Приобретая квартиру или загородный дом с привлечением средств ипотечного кредита, каждый заемщик сталкивается с требованием банка об оформлении ипотечной страховки.
Выгодоприобретателем первой очереди по ипотечному страхованию всегда выступает банк т.е. при наступлении страхового случая, выплата идет напрямую в банк на погашение кредита.

ИПОТЕЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ НЕДВИЖИМОСТИ

Что нужно знать заемщику о страховании ипотеки?
Обязательное страхование
Обязательным (согласно Федеральному закону «Об ипотеке») является страхование передаваемой в залог недвижимости от риска утраты и повреждения («имущественное страхование»).
Имущественное страхование не требуется только в том случае, когда квартира приобретается на стадии строительства до момента оформления права собственности.

Необязательное
Ипотечное страхование титула.
Личное страхование жизни и здоровья заемщика.

Пример страхования ипотеки

Разберем на примере: вы купили квартиру в новостройке, через год дом сдали, вы получили ключи и оформили собственность. После оформления собственности у вас возникло обязательство перед банком застраховать свою квартиру. Сроки устанавливаются в кредитном договоре и обычно приравниваются от 3 до 30 дней.


Тарифы на имущественное страхование, как правило, невысокие и варьируются от 0,1% до 0,5% от суммы ипотечного кредита (зависит от года постройки дома и наличия в конструктивных элементах деревянных перекрытий).

Необязательными (условно добровольными) видами ипотечного страхования являются страхование жизни и здоровья заемщика («личное страхование»), а также страхование риска потери права собственности на квартиру («титульное страхование»).

Заемщик имеет право отказаться от вышеуказанных видов страхования, но нужно иметь в виду, что банками в таком случае всегда предусмотрено повышение процентной ставки по кредитному договору (повышение от 1% до 3,5% процентных пунктов по каждому виду страхования).

Остановимся подробнее на личном страховании

Личное страхование представляет собой страхование жизни и здоровья заемщика (уход их жизни или присвоение 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни).

Стоимость личного страхования зависит от пола, возраста, рода деятельности и состояния здоровья заемщика. Основным критерием стоимости страховки является возраст: чем моложе заемщик, тем дешевле цена. Также очень важным моментом является степень риска профессии: страховка офисному работнику обойдется гораздо дешевле, чем, например, полицейскому, военнослужащему или сотруднику МЧС.
Тарифы на личное страхование варьируются от 0,11% до нескольких процентных пунктов от суммы кредита.
Так что же выгоднее: повысить процентную ставку или застраховать жизнь?
Ответ однозначен – страхование жизни всегда выгоднее.

Разберем на примере:
Сумма ипотечного кредита 1 000 000 руб. Заемщик мужчина, возраст 34 года, работает полицейским. Стоимость ипотечной страховки на год составляет 3 640 рублей (для офисного работника стоимость и вовсе составит 2 460 руб.) В случае отказа от личного страхования переплата по процентам составит примерно 10 000 руб.

Запомните! Оформляя личное страхование, вы не только экономите на процентах по кредиту, но и получаете финансовую защиту на случай непредвиденных обстоятельств, касающихся Вашей трудоспособности и здоровья.

Остановимся подробнее на титульном страховании

Титульным страхованием называется страхование от риска, связанного с полной или частичной потерей права собственности на недвижимость.
Страхование титула защищает собственника недвижимости, от событий, которые уже произошли и не были известны до покупки недвижимости.

Тарифы на титульное страхование зависят от истории приобретаемой недвижимости и устанавливаются индивидуально после юридической экспертизы объекта, проведенной страховой компанией. Как правило, тарифы варьируются от 0,15% до 0,8% от суммы кредита.
Что выгоднее: повысить процентную ставку или застраховать «титул»?
Однозначно выгоднее оформить титульное страхование.
Во-первых, вы экономите на процентах по кредиту (банк повысит ставку при отсутствии). Во-вторых, заранее предвидеть все обстоятельства, а также полностью изучить юридическую историю объекта недвижимости самостоятельно просто невозможно.

Главный вопрос. Ипотечное страхование где дешевле?

Практически у каждого банка есть «своя» страховая компания с созвучным названием, которую вам предлагают в первую очередь. Услуги таких компаний всегда стоят дороже, чем аналогичные продукты у иных аккредитованных страховых партнеров банка. Самостоятельно рассчитывать по многочисленным страховым компаниям, особенно накануне сделки, проблематично и трудозатратно, учитывая, что у всех страховых организаций есть нюансы, которые просто невозможно учесть.

Обратившись в компанию ibroker вы избавляете себя от лишних хлопот по поиску наиболее выгодного варианта по ипотечному страхованию, получая сервис на высочайшем уровне и качественные страховые продукты.
В команде работают опытные профессионалы с большим опытом в области кредитования и страхования, знающие все "подводные камни".
Хотите приобрести страховку на выгодных условиях? Все компании в одном месте - наши услуги являются бесплатными!